央行放大招！今天起，POS机套现将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

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央行放大招！今天起，POS机套现将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

央行下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提到目前支付市场的比较火热的T0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T0结算和MPOS将受到影响！支付账转账笔数也将受限制！

《通知》对 支付宝 、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

POS机“养卡”暗藏多重风险 情节严重涉嫌非法经营罪

随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、 信用卡 还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。

可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用卡套现利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手段。

信用卡套现行为频发 “专业养卡”变身“无息 贷款 ”业务

利用POS机可以进行套现，这已经是一个公开的秘密。

套现行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用卡报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。

从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用卡进行套现。王先生有数张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行套现，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡套现还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了问题。

对于一些商户来说，偶尔的套现是为了或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机套现是一项可以获取惊人利润的“好营生”。

有这样一种公司，专门从事替别人打理信用卡，进行套现、代还、再套现一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养卡”，这样的公司则称之为“养卡公司”。

养卡公司与信用卡持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用卡透支额度现金全部套现。由于信用卡用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够套现一笔现金，如果到了免息期无法还款，还可以由经营者帮助还款后再次套现，这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销款 手机刷卡器=“个人套现神器”？

除了商家可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买供个人使用的POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养卡”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行套现，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机套现的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

个人POS机之所以会被称为养卡、套现的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用信用卡在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机套现只需要数百元手续费，相比之下套现可省下一大半的钱。

业内人士透露，对于专门从事“养卡”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人套现更为惊人。

据媒体报道统计，一般通过个人POS机为信用卡套现的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有信用卡套现，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用卡套现来非法牟利，获取一定的手续费。

 “养卡”套现藏多重风险 情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进行信用卡套现，看似能够获得可观利益，但风险是显而易见的。

2009年12月16日，由最高人民和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年，并处1到5倍罚金、没收财产。

除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养卡公司”套现，不仅需要交付信用卡，还得交给“养卡公司”个人信用卡密码、身份证复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在套现使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未还或者利用信用卡还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用卡后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用卡罪。

业内专家指出，利用POS机套现危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险。打击 银行卡 犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持卡人套现的违约责任。

除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行卡异地注销难”。

银行严查信用卡违规，3类POS机遭封杀，刷一笔就封停，你卡还好吗

近期，一些信用卡用户在在抱怨，自己一直使用的信用卡被“无故”降低额度甚至封卡，这是什么原因呢？我来给大家分析一下：

第一点： 近期银行管控信用卡风险正在升级，对于一些有用卡风险的或是出现违规现象的都有可能被降额甚至封卡。

哪些用卡行为最容易被银行风控呢？

1、连续几个月在同一台POS机上进行重复刷卡。

2、信用卡在短时间内过多的用支付宝做代付，且每笔交易金额接近单笔限额。

3、超过正常经营时间的大额交易。

4、信用卡长期处于套空状态。

5、频繁的进行整数单笔交易。

第二点 ：POS机的选择不当，使用违规POS机或是跳码，减免类POS机

1、违规移机，根据我国银联规定，POS机只能在登记所在地使用，私自跨区域移机将会被警告甚至冻结POS机终端。

2、跳码就是指从一个商户类型（行业）跳到另外一个商户类型（行业），支付公司通过后台技术变造，将手续费为标准类的商户变成减免类的商户，甚至是0费率类商户，然后再上送到银联系统，收取商户的费用是按照标准类商户收取。而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户向支付公司收取费用，这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。虽然支付公司获益了，但是银行的收益必然受损，所以就会被降额或封卡。

3：长期在减免优惠类，或者公益类POS机上刷卡，让银行亏钱。

第三点 ：这种已经被银联拉黑的POS机也可能会导致降额封卡的发生，而且随时会有跑路或者不到账的现象发生，建议千万不要使用。

那么如何避免被降额封卡呢？

一、信用卡行为规范

1、勤刷卡，额度要大，每月最好刷到信用额度70%。

2、办卡时提供全面资料。

3、尽量不要使用信用卡取现。

5、避免信用卡长期逾期。

二、选择正规经过安全认证的一清机，不使用跳码机 ，这样既能保障自己的资金安全，同时帮你快速提升额度。

上图中都是正规支付公司，也是较为稳定的，大家可以作为参考。

央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。

撰文  |  张浩东

出品  |  支付百科

自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起信用卡盗刷事件引起，因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将信用卡交由他人养卡提额的过程中，赵某的信用卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动，除了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的严查之下， 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。

事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用卡代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“信用卡服务”的旗号，实则在做着套现、养卡的业务 ，帮助持卡人进行或者偿还信用卡，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。

信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS，与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行更是以降低信用卡额度的方式，以此来减少信用卡带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用卡交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用信用卡虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。

哪个是举报电销pos机公司的

以达州市为例，举报电销pos机的可以向公安机关或人民银行进行举报。

从2020年5月份起，达州市将开展“冒用银行名义推销POS机”专项行动，从而保护银行和消费者的合法权益，维护银行卡收单市场秩序。

近期，四川多地反映POS机推销人员假冒银行员工，打着代办信用卡、机具更新换代、费率调整等幌子，以虚假宣传、欺诈等方式推销POS机，严重损害了银行声誉和消费者权益，扰乱了银行卡收单市场秩序。

为有效遏制这种违规行为蔓延，人民银行成都分行组织在四川开展了“冒用银行名义推销POS机”专项行动。广大市民、商户遭遇或发现类似情况，可及时向人民银行达州市中心支行举报，举报电话为0818-2665997。

另外，当出现结算资金不能及时到账等资金风险事件后，商户要及时向公安机关报案或向人民，用法律手段维护自身合法权益

扩展资料：

POS机属于金融机具，不仅关系到商户的账户资金安全，也关系到广大持卡人账户资金安全。对此，中国人民银行、中国银联和各银行卡收单机构对POS机的申请都有严格、明确的规定，商户应通过银行机构或取得人民银行颁发支付业务许可证的支付机构办理POS机。

取得人民银行颁发支付业务许可证的机构可通过中国人民银行官网查询。非正当、违规渠道购买POS机，资金安全将得不到保障。会出现到账不及时或账户资金不翼而飞的情况等。同时非正规渠道销售POS机的是经过层层转包代理商，人员流动大，机具维修、耗材配送等均难以保障。

参考资料来源：达州市人民政府-我市严查冒用银行名义推销POS机

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雨花台区13481134456： pos机套现 - ？
成从穿琥： 1、自己有经营场所.有执照等证照 2、到所在地银行办理一个账户并申请POS机 3、交一定押金后领取机器,押金大约5000以内 4、刷卡,然后填支票支银行取现金. 5、现在有了最新司法解释.此行为已经不是违规,而是违法. 6、刷的时候分几笔.要有零头.规避一下. 7、刷卡要承担银行的手续费,分不同行业的0.5%-2%不等.

雨花台区13481134456： pao s 机套现处罚有何规定 - ？
成从穿琥： 2009年12月15日,最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》).于12月16日起施行的这部《解释》明确规定:使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上的构成非法经营罪,数额在500万元以上则为“情节特别严重”,处五年以上有期徒刑.该《解释》将原先只能界定为违规的POS机套现行为界定为违法,相应的处罚更严厉

雨花台区13481134456： 自己的手机pos机可以刷自己的信用卡吗 - ？
成从穿琥： 可以,不过用自己的pos刷自己的卡是一种套现形为,法律规定套现是违法的. 信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的...

雨花台区13481134456： pos机套现这算犯法吗? - ？
成从穿琥： 几乎可以肯定说是犯法的.因为pos刷卡要交手续费,所以正常人都不会用pos机来套现,唯一的解释就是你的卡来路不正.所以本身使用pos机套现并不违法,但是你的动机就可以肯定是是在做违法的事.

雨花台区13481134456： 什么是pos机套现 - ？
成从穿琥： POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为,犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途.POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增.这既扰...

雨花台区13481134456： 关于POS机刷钱 - ？
成从穿琥： 对银行当然是不利的,对个人虽然有“益”,但也不建议使用这就是信用卡套现,因为如果信用卡在ATM上取现,收取的利息很高, 而如果是商场刷卡消费,在一定时间内是免息的, 所谓POS机刷钱,就是制造虚假商场刷卡消费记录, 个人是省去了利息,又能得到现金使用 其代刷卡公司赚了你的手续费而银行则要承担风险(如果刷的金额很大,又属于欺诈不还款行为),也不利于信用卡今后的发展路线,会形成一个恶性循环

雨花台区13481134456： 个人POS机套现是银行打击对象,一边又是中国人民银行许可认证.这什么套路. - ？
成从穿琥： 认证许可你可以看作是广告,银联的广告,没有这个认证,刷不出钱来

雨花台区13481134456： 怎么用POSS机套现? - ？
成从穿琥： 你自己的机器帮助别人套现迟早要被锁定,你给别人套现银行怎么会不知道,银行一查你的机器只要经常出现在他们的大额度刷卡记录上面就会锁定,给你把机器没收,封掉,这个是必然的,套现的机器一般都是不长久的,一般都是几个月,...

雨花台区13481134456： 防止POS机套现暂行规定 - ？
成从穿琥： 2009年12月16日最高人民法院、最高人民检察院携手中国人民银行发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方...

雨花台区13481134456： 用pos机给别人套现,机主都要承担哪些风险?量刑标准是什么? - ？
成从穿琥： 使用pos机为他人套现,情节严重的,构成【非法经营罪】. 根据刑法第二百二十五条规定,非法经营,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并...