如何摆脱卡奴生活?
随着现在生活的便利化的提升,几年前还处在推广期的信用卡,现在基本上人手一张了。特别是对于年轻人,有的人最多的会有五六张信用卡。但是信用卡怎样使用才能更有利于自己的资金管理呢?
首先你要对自己的资金收支状况比较了解,同时有很好的自控能力。这样的情况下,你适度的用信用卡刷卡消费,同时有规划的去还款,还是比较合理的,至少不用到处求人情借钱了。
如果你是一个消费随性的人,没有很好的自控能力,想起什么就刷什么,想买什么就买什么,那么消费的时候,你会很爽,但是还款的时候,你就会吓一跳,怎么这么多钱无意中花出去了呢?特别是当还款要高于你工资的时候,你就更悲催了。这意味着你的财政已经赤字了。
那么你要怎么还款呢?有的会几张信用卡相互套现还款,但是这样就造成了更加麻烦跟恐怖的赤字放大了。因为套现的话,本身就会收很高的利息,这些最终都要你买单。
当你处于这种财务状况的时候,当你每个月的工资都全额来还信用卡,然后再用信用卡再无限度的消费的话,你身上的账将越来越大,让你痛苦不堪。
如何改变?
第一,将很多的信用卡集中到一张,首先将手中的信用卡的账款都转到一张信用卡上,其余的都注销掉。这样你每个月就只有一次的还款了,避免的相互套现的利息支出。
第二:对于这张大额的信用卡,制定详细的还款计划。支出固定的款项还信用卡。如果有可能的话,最好能请家人帮忙,借一部分的现金还到信用卡里,要保证你每个月还款的钱要在你可承受范围内。还完信用卡再有计划的还你借的朋友家人的钱。一步一步来。
第三:至此,你每个月的债务至少是在减少,同时不用支付银行高额的利息。你的生活品质会有一定的改善。而真正离摆脱“卡奴”不远了。
第四:以后的消费,要合理的控制你的消费欲望,对生活有合理的规划。慎用信用卡。管理好自己的资金。
曾经的我,是个卡奴。别误会,这里的“卡”不是信用卡,而是会员卡。去年年末收拾家里,发现自己积攒最多的,除了衣服,就是五花八门的会员卡,品类涵盖了电影院、饰品店、美容院、酒店、超市?名目繁多,数不胜数。这还只是实体卡,现在很多商家更新换代,搞出了电子会员卡,我数了一下,自己七七八八的卡片加起来也得有四十来张了!
然而这些当时头脑一热办理的会员卡,真的有用吗?我仔细查看了一下,发现里面一大半在初次办理过后,就再也没有用过。所谓的“会员优惠”,成了一道摆设。
不仅如此,办理会员卡之后,我的消费习惯都发生了变化。
为了享受会员价,进店先扫特价商品。
沃尔玛超市、屈臣氏或者优衣库等店铺,每个月都有自己的会员日,为了会员日的优惠,每个月我都会抽出时间去这些店逛一圈,看看哪些东西在打折,看到特价商品,就忍不住剁手买了一堆回去??事后想想,并不是什么必须要买的东西。
会集中时间刷剧,浪费时间。
现在的视频网站也学得“聪明”了,为了赚钱,他们开始在会员制上下功夫。想要抢先看一些热播剧,或者想跳过广告,就得办理会员。我觉得一年的会员费太贵了,因此通常只在某个自己想看的热播剧连载期间买。
于是,悲剧来了!买了视频会员,总觉得不能浪费了会员的价值,于是会在这个月内把自己想刷的剧都刷掉,甚至牺牲周末时间整天窝在家里看看看。想想真是可怕,为了刷剧自己浪费了太多的时间和精力。
为了凑单,买根本不用的东西。
购物网站的会员制通常会打出这样的标语:“会员买299元即送XX”,为了那点蝇头小利,我通常会凑单,凑单的又都是一些数额不高但很鸡肋的东西,买回来也用不到。
为了攒会员积分,陷入消费“无底洞”。
有些商家的会员不能打折,但可以赠送积分,积分又可以兑换商品,我在便利店就干过这事。为了兑换喜欢自己的一款杯子,在便利店的消费直线上涨,其实呀,我消费的那些钱,早就够我在网上买好几个同款杯了!
??
相信跟我有过同样经历的人不在少数,办理会员之后,我们看似是省钱享受了优惠,其实是被会员卡“套路”了,花钱更多了。那问题来了:我们为什么这么热衷于办卡呢?
贪便宜当然是最大的原因。
不知道大家在生活中有没有这样的体验:越是接近某一个目标,我们就越是不惜一切花费接近去完成它,这是心理学家Clark Hull提出的理论“目标趋近效应”(Goal-Gradient Effect)。放在会员卡上也是如此,当我们办理了一张会员卡后,我们就越是想要利用它,以求达到利益最大化。商家就是利用我们的这种心理,不断诱惑我们买买买。
某年在上海一个学校考试,我在网上就近订了一家酒店。其实这家酒店我之前从来没有住过,甚至都没有听过,只是因为距离最近而已。到店后,我发现酒店的会员价比自己在网上订的还便宜,遂咨询柜台小姐怎么享受会员价。
柜台小姐很热心地跟我推销他们家的会员卡,并告诉我20元一张,全国都能用。我想想钱也不多,头脑一热,就买了一张。后来每次出差,我都会预订他们家的酒店。哪怕这家酒店住宿体验没那么好,哪怕并不是每次都离我出差的地方最近。
这有点类似于养成游戏,商家提供了点数、积分、等级等作为目标,刺激我们的购物欲,我们则为了这个目标不断打怪升级,支出更多的钱。摩根士丹利的调研报告就发现,Prime会员购物次数是非会员的4.6倍。
我们乐于为会员花钱的另一个原因是我们追求身份感。
早期的会员制洋溢着浓厚的贵族气息。1872年在旧金山建立的“波希米亚俱乐部”(Bohemian Club),会员包括了美国总统里根、老布什、小布什等,它每年向每位会员收取1万美元的会员费,加入这样的会员,意味着找到了阶层归属感和更高质量的社交。
这样的情形同样适用于当代社会。前年12月份,星巴克在天猫售卖星想卡,看到1999元的限量版金属黑享卡时,我还笑着跟周围人打趣:这么贵,哪个傻子会买呀?结果第二天看到新闻,第一天就售罄了。我问身边一个买黑享卡的朋友,这种明显忽悠客户的会员卡,你咋还买了?结果他满脸得意地告诉我:那可是全球限量2000张!
我瞬间就了悟了。会员卡除了“优惠打折”,还是身份和地位的象征。毕竟在中国,消费得起星巴克,也算是过上了某种“小资”生活。似乎有了这张星想卡,你就跟别人不一样了,你更高级、更懂生活品味。试问哪一个自诩“中产阶级”的人能拒绝得了这种诱惑?
说了会员卡这么多“坑”,那我们就不要办理会员卡了吗?
也不一定。
某些时候,会员卡能让我们充分享受“特权”。沃尔玛旗下的高端会员制商店山姆超市,会员费一年高达150(有些地方甚至有260),为什么还是很多人办理?原因之一就是山姆超市可以免费停车,而且东西比一般超市便宜得多,唯一的不足是需要批量购买。但对于需求量很大的家庭来说,山姆超市是非常划算的,因为每年光省下来的停车费都抵得过会员费了。
再拿屈臣氏来说,一张会员卡好处多多,不仅可以享受4—5折的会员价,积分还可以直接抵现。屈臣氏还和其他品牌、商铺合作,会员卡优惠涵盖了“吃喝玩乐”各领域。尤其在生日月,经常觉得自己开了挂,能拿到双倍积分,非常适合一些消费水平不高的学生党。
在日常生活中,我们并不完全是经济学家所说的“理性人”,怎么做到充分享受会员卡的优惠又不被会员卡“套牢”呢?一年的实践下来,我也有了自己的心得。
第一,谨防会员卡名义的推销。
如果说大型超市和商家向你推销会员卡是为了诱导你消费的话,那街边小店就有点“坑蒙拐骗”的性质了。我朋友跟我讲过一件事,她某次逛街被路边的促销小姐以“免费美容”的名义拉进了店铺,在美容过程中工作人员会试探性地问她需不需要更好的化妆品。等她做完美容,工作人员突然称,刚才的化妆品用的都是最好的,不免费,然后报出了一个极高的价格,又趁机说办理会员卡可以打折,我朋友只好花200元办了一张,还多交了几百元的美容钱。
还有更恶劣的,有些美容院在诱导你办理了几千甚至上万的会员卡后,老板直接跑路了,这样的新闻在媒体上屡见不鲜。所以奉劝大家在街头遇见会员卡推销时,一定要多长个心眼,最好直接拒绝;就算办理会员卡,也要选择正规大型的店铺。
第二,明确自己的消费需求,量力而行。
上面已经说过了,会员卡并非越多越好。有时候,盲目地办卡只会消耗我们的时间和金钱。在办会员卡之前,不妨问自己这么几个问题:办理这张会员卡的成本有多大?这张会员卡能给自己带来哪些好处?自己一年用到这张会员卡的机会有多大?三思而后行,就不至于那么冲动。
以全家尊享卡为例,某天我去全家买包子,收银员向我推销全家尊享卡,好处听起来颇多:开卡免费送咖啡1杯、免费商品券1张、5杯买一送一咖啡券、每周三消费25返5元?我仔细一琢磨,开卡就要100元,还不能用来消费;关键是我一日三餐都在公司食堂解决,去全家的机会屈指可数,尊享卡虽好,却并不适合我。这么一想,我就拒绝了办卡。
第三,做好记账,及时清理不需要用的会员卡。
某家调研机构曾做过一个统计,1个会员手里至少还有另外7张会员卡,而只有7%的人最后会正式注销一张会员卡。如果是一些不需要交年费的会员卡也就罢了,不用了就丢在一边,也没有什么损失;但有些人办理了会员卡后,会绑定自动扣年费服务,万一会员卡成了鸡肋,会员费倒是一笔没少交。
这就是为什么我一直强调记账的重要性。记账最大的好处就是有“钱”的概念,每一笔消费自己心里都清清楚楚。下载个网易有钱App,每周或者每月分析自己的账单,如果发现了“无用又花钱”的会员卡,及早停掉。
以上就是我摆脱会员卡卡奴的一些经验,希望能对大家有所启发。年关将近,我建议大家整理一下自己这一年来办理的会员卡,看看哪些根本用不着了,早早“断舍离”;哪些是不怎么用还要交年费的,赶紧停掉;最重要的是,下次再办理会员卡,谨慎考虑,不要盲目消费。
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如何避免沦为卡奴?
一、控制消费欲望 除了急需用钱救急的这种情况外,导致还不上欠款的主要原因是因为过度消费。所以要想真正摆脱卡奴的状态,必须先从源头上找出问题。最重要的就是控制自己的消费欲望,合理消费。要知道欠信用卡的钱,最终都是需要还的。根据自己实际经济状况,重新规划自己的生活开销,控制透支额度保证在还款...
如何摆脱卡奴生活?
1、应尽量降低生活要求,减少不必要的消费支出,不必要花的钱不要花,同时还要积极想办法增加经济收入,例如可以在周末、以及业余时间做一些兼职。 2、自己攒的钱实在太微不足道的话,您也可以直接向亲人或朋友借钱,一次还清银行债务,然后慢慢还家人或朋友的钱,至少没有利息或者利息比银行低。 3、就...
如何摆脱信用卡卡奴 这几招你要学会了
1、从思想上断根:控制欲望,提高自制力,没有自制力是造成卡奴的最根本性原因。冲动消费害死人。2、改变消费习惯:减少刷卡次数,尽量使用现金结账,如此可以深切感受到,钱的使用程度。3、拒绝盲目消费是关键:刷卡时因看不到现金,很多人没有心疼的感觉,根本不考虑自己的还款能力。4、解绑信用卡快捷支...
信用卡卡奴自救方法
3. 减少开销:尽可能地减少非必要的开销,例如购买奢侈品、外出就餐等。这样可以节省更多的资金用于偿还债务。同时,你也可以考虑通过一些方式增加收入,如做兼职工作等。4. 债务重组:如果你的债务负担过重,可以考虑与信用卡公司协商进行债务重组。这可能会包括降低利率、延长还款期限等,使你能够更轻松地...
没用的信用卡应该怎么处理?你是怎么告别卡奴生活的?
1、根据自己的还款能力,适当消费。想要告别“卡奴”生活,第一步就是对自己的消费做一个详细的计划,例如:月薪5000元,除去房租1500元,平时吃饭1500元,仅用剩下的2000元合理消费,降低生活要求,自然就远离了“卡奴”的生活。2、不要让多余的卡片成为累赘。其次,如果你手里的信用卡在5张以上的,...
欠20万信用卡卡奴自救方法
但需要注意的是,寻求专业帮助时要选择有信誉和资质的服务机构或个人,避免陷入更多的法律或经济纠纷。综上所述,面对20万信用卡债务,自救需要综合运用制定还款计划、削减开支、增加收入以及寻求专业帮助等多种方法。通过积极采取行动,逐步减少债务,最终将能够摆脱卡奴的困境,重新获得财务自由。
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1、出现负债以后,首先要算清自己究竟欠了多少钱,切记不要弄一笔糊涂账;2、要根据自己的实际情况,拿出切实可行的还款计划和方案,如计划多久还完、每个月还多少等,要做到心中有数,然后和债主协商处理;3、结合自身每月的还款目标,尽可能找到适合自己且薪水尽可能高一点的工作。如果单一主业工作不能...
党子小儿: 变成卡奴的人一般都是前期大手大脚的花钱,等还的时候又没钱还清,以前只能是拆东墙补西墙,而信用杜增值服务,一毛不花帮你还清账单还有创收,让你摆脱卡奴生活.
依兰县17037799120: 如何从卡奴生活中解脱出来? - ?
党子小儿: 努力赚钱 减少购买欲 然后攒钱 记账 把买的东西列出来 不需要的删掉 先把帐还清了
依兰县17037799120: 怎么早日脱离卡奴,大家都来说说.?
党子小儿: 早一点觉悟,早一点算出自己欠了多少,早一点知道自己额度还有多少.早一点想想能去做的还有什么现在能做,一 尽量不增加债务二 努力增加收入做到以上2点,才有可能逐步减轻债务,慢慢偿清卡债.
依兰县17037799120: 看信用卡“卡奴”如何翻身 - ?
党子小儿: 信用卡债务一旦产生,卡奴就必须认真对待,不能逃避,必须寻求合理的解决方法.持卡人只有主动寻求解决方法才能摆脱卡奴命运,重新走上健康的财务生活. ·量入为出,合理规划. 要想摆脱卡奴命运,必须量入为出,控制自己的消费欲...
依兰县17037799120: 如何才能让我尽快摆脱卡奴? - ?
党子小儿: 我也是个悲催的卡奴呢,两张信用卡(中国银行和民生银行)共欠八千大洋,一个月工资3000,扣社保110、房租700还剩2200块,日用得1000,每个月还1200也得半年多呢,还有一个月接近一百志的利息.不过我现在坚持记帐.在网上找个记账网站设主页,每天一开电脑就看一下你现在还欠多少!
依兰县17037799120: 怎么才能摆脱卡奴的命运??
党子小儿: 没钱 又借不到 就只有在办5张卡 拿新卡的钱 去填 等新卡的钱到期 就在拿旧卡的钱去填
依兰县17037799120: 怎么不成为卡奴? - ?
党子小儿: 降低自己对生活质量的追求.这是根本
依兰县17037799120: 卡奴的自救方法? - ?
党子小儿: 奴自救的全攻略,希望能对卡奴们有所帮助: 1、从思想上断根:控制欲望,提高自制力 这是造成卡奴的最根本性原因!冲动消费害死人,信用卡的额度就是这么一点点被侵蚀的.想一个月的银子有几许,就这么匆匆付之流水. 此法成功的标...
依兰县17037799120: 怎样才能摆脱卡奴的生活啊??
党子小儿: 只要管制住自己即可,第一不要攀比,看到别人钱包卡多,自己也想办理他7 8 张的,卡多了会产生年费、额度低了有管理费,一年好几十 或是上百,别看他人卡多说不定里面都是欠费的,大脸充胖子,啥不是.如果信用可费用更多.做到少办卡、找个适合自己实用的银行办个卡就行了,一个人手里有3张卡足够矣,多了没用,更重要的还是有管制住才是硬道理.
依兰县17037799120: 信用卡好处众多,危害也极深,三招教您如何不再当卡奴 - ?
党子小儿: 旦失窃,损失也是很大的,所以额度够用就行啦.本文源自口碑理财网 www.kblcw.com??好吓人啦)o%