养老保险是不是交够15年就可以了
作者&投稿：哀修 （若有异议请与网页底部的电邮联系）
养老保险是什么意思
“《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发［1997］26号）实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限，下同）累计满15年的人员，退休后按月发给基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
国发［1997］26号文件实施前参加工作，本决定实施后退休且缴费年限累计满15年的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。各省、自治区、直辖市人民政府要按照待遇水平合理衔接、新老政策平稳过渡的原则，在认真测算的基础上，制订具体的过渡办法，并报劳动保障部、财政部备案。
本决定实施后到达退休年龄但缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系。”
国务院文件发出以后，劳动和社会保障部随即发出《关于贯彻落实国务院完善企业职工基本养老保险制度决定的工作安排意见》要求各省、自治区、直辖市劳动和社会保障厅（局）
“抓紧进行测算分析和制定过渡办法。……各地应于5月底前提出过渡办法的方案送部初审，6月底前将过渡办法正式报部和财政部备案。各地年底前全部实行新的养老金计发办法。”
根据上述要求，目前各省市自治区的劳动和社会保障部门正在抓紧时间测算和制定新的养老金的计发办法，上报劳社部和财政部，在今年内全部实行新的养老金计发办法。
在新的养老金计发办法中，与原来的计发办法的最大的区别在于：
1. 基础养老金的计算不再是简单的退休上年社平工资的20%，而是“以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。”
2. 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数也不是原来的120个月了，而是“根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。”
新的养老金计发办法集中体现了多缴多得的原则，即缴费年限越长，缴费基数越高，将来养老金领取的就会越多。因此，根据新的养老金计发办法，职工缴纳养老保险仅仅15年，将远远不能保证个人退休金的需求，为了使自己能够获得更好的养老待遇，还是在有劳动能力的时候，为自己的晚年生活得更幸福一些，多缴一些年限，为自己多积累一些养老金。
目前，有的省已经出台了新的养老金计发办法。我们可以先看一看，做一初步了解。
☆☆省劳动和社会保障厅、财政厅关于改革企业职工基本养老金计发办法若干问题的通知
一、按照社会统筹与个人账户相结合、权利与义务相对应、公平与效率相结合的原则，参加企业职工基本养老保险的各类人员（以下简称参保人员），达到规定的退休年龄，缴费年限（含视同缴费年限，下同）累计满15年的，按规定办理退休手续后，可按月领取基本养老金。
二、参保人员2006年7月1日以后退休，且无视同缴费年限的，退休后按月计发的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
1、基础养老金月标准以参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给1%。用公式表示为：
基础养老金=（参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
=（U+Va)÷2×N×1%
U——参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资；
Va——参保人员退休时计算基础养老金的本人指数化月平均缴费工资；
N——参保人员缴费年限。
2、个人账户养老金月标准为参保人员退休时个人账户储存额除以计发月数。用公式表示为：
个人账户养老金=参保人员退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数
=J÷y
J——参保人员退休时个人账户储存额
y——本人退休年龄相对应的计发月数
3、计发月数按照《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号）的规定执行，详见下表：
退休年龄 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49
计发月数 233 230 226 223 220 216 212 208 204 199
退休年龄 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59
计发月数 195 190 185 180 175 170 164 158 152 145
退休年龄 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69
计发月数 139 132 125 117 109 101 93 84 75 65
4、参保人员退休时，其个人账户养老金的计发月数应使用与本人被批准退休当月已满周岁退休年龄相对应的计发月数。
三、参保人员2006年7月1日以后退休，有视同缴费年限，符合按月计发基本养老金的，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。
过渡性养老金月标准为参保人员退休时本人指数化月平均缴费工资、视同缴费年限、过渡系数1.3%的乘积。计算公式为：
过渡性养老金=本人指数化月平均缴费工资×视同缴费年限×1.3%
=Vb×n1×1.3%
Vb——参保人员退休时计算过渡性养老金的本人指数化月平均缴费工资 ；
n1——参保人员视同缴费年限。
四、指数化月平均缴费工资的计算
参保人员的本人指数化月平均缴费工资，指参保人员退休时当地（统筹范围）上年度在岗职工月平均工资与本人平均缴费工资指数（小数点后保留四位，第五位4舍5入。下同）的乘积。本人平均缴费工资指数是指参保人员缴费年限内历年缴费工资指数的平均值。当年缴费工资指数是指参保人员本人当年月平均缴费工资与上年度当地（统筹范围）在岗职工月平均工资的比值。
1、计算参保人员退休时的基础养老金，本人指数化月平均缴费工资计算公式为：
Va=Vn-1×t1
t1——参保人员退休时计算基础养老金的本人平均缴费工资指数
计算基础养老金的本人平均缴费工资指数分段计算。实际缴费年限的每年缴费工资指数为参保人员实际缴费年限内历年本人月平均缴费工资与上年当地（统筹范围）在岗职工月平均工资的比值；其视同缴费年限的每年缴费工资指数按1.0000计算。按上述办法计算出参保人员实际缴费年限和视同缴费年限每年的缴费工资指数后，将各指数相加，除以实际参与计算缴费工资指数的年数，即为参保人员计算基础养老金的本人平均缴费工资指数。计算公式为：
t1=［(n1×1.0000)+(W1/V1+W2/V2+……+Wn-1/Vn-1)/M1
M1为n1+M，当参保人员无视同缴费年限时，n1为零；当n1]不是整年时，n1的值为n1的整年数加1。
M——M的数值等同于W1/V1+W2/V2+……+Wn-1/Vn-1各比值项数之和，其中W1与V1、W2与V2……Wn-1与Vn-1应为同一自然年度，下同；
W1、W2……Wn-1——参保人员建立基本养老保险个人账户（以下简称建立个人账户）至退休时的历年本人月平均缴费工资（参保人员申报的自然年度月平均工资收入经社保经办机构审核确定之后的数值）；
V1、V2……Vn-1——参保人员建立个人账户至退休上年的历年当地（统筹范围）在岗职工月平均工资。
2、在计算参保人员退休时的过渡性养老金时，本人指数化月平均缴费工资计算公式为：
Vb=Vn-1×t2
t2——参保人员退休时计算过渡性养老金的本人平均缴费工资指数。计算公式为：
t2=(W1/V1+W2/V2+……+Wn-1/Vn-1)/M
五、按照待遇水平合理衔接、新老政策平稳过渡的原则，根据国家要求设置改革计发办法的过渡期。过渡期为2006年7月1日—2011年6月30日。
1、过渡期内退休的人员，按本通知规定的新基本养老金计发办法（以下简称新办法）计算的基本养老金，低于按改革前原基本养老金计发办法（以下简称原办法）计算的基本养老金，差额部分予以补齐。
2、过渡期内退休的人员，按新办法计算的基本养老金比按原办法计算的基本养老金的高出部分，限比例加发并逐年递增。其中，2006年7月1日—2006年12月31日退休的按高出部分的10%加发；2007年1月1日—2007年12月31日退休的按高出部分的30%加发；2008年1月1日—2008年12月31日退休的按高出部分的50%加发；2009年1月1日—2009年12月31日退休的按高出部分的70%加发；2010年1月1日—2010年12月31日退休的按高出部分的90%加发；2011年1月1日以后退休的，高出部分全额发给。
3、本通知所称原办法，是指本通知实施前执行的基本养老金计发办法。过渡期内按原办法计算基础养老金时，统一使用2005年度在岗职工月平均工资。
六、本通知实施后到达退休年龄且办理退休手续，但缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金，个人账户储存额一次性支付给本人。缴费年限累计每满1年再发给1个月的本人指数化月平均缴费工资标准的生活费，终止基本养老保险关系。计算其生活费所使用的本人指数化月平均缴费工资，参照按月发放基本养老金的参保人员退休时计算基础养老金的有关规定执行。
七、参保人员缴费年限包括视同缴费年限和实际缴费年限。视同缴费年限是指参保人员在建立个人账户前符合国家和我省有关政策规定的连续工龄。实际缴费年限是指参保人员在建立个人账户后单位和个人共同足额缴纳基本养老保险费的时间。个体工商户和灵活就业人员的实际缴费年限为本人按规定缴纳基本养老保险费的时间。按新办法计算 基本养老金时，各种折算工龄均不视同为缴费年限。如果参保人员缴费年限不是整年数，缴费年限等于整年数与剩余月数除以12的值相加 。缴费年限小数点后保留两位，第三位4舍5入。
八、参保人员中断缴费或欠费（指单位欠费或个人欠费）的时间，在计算本人平均缴费工资指数时，不参与计算，也不计算相应的缴费年限。在计算历年本人平均缴费工资指数时，当年缴费未满12个月的，当年本人缴费工资指数按满12个月的情况计算，但缴费年限按实际缴费的月数计算。
九、在计算本人平均缴费工资指数时，当地（统筹范围）在岗职工月平均工资或社会平均工资，指当地（统筹范围）政府规定的参保人员历年缴费“保底封顶”所使用的在岗职工月平均工资或社会平均工资；历年当地（统筹范围）在岗职工月平均工资在使用在岗职工平均工资统计口径前，仍使用原社会平均工资统计口径。在用新办法计算参保人员实际缴费年限的本人平均缴费工资指数时，当年指数小于0.6的，按0.6计算；当年指数大于3的，按3计算。
十、参保人员按照国家有关规定提前退休，新办法不再执行每提前一年减发2%的基本养老金的规定。
十一、基础养老金、过渡性养老金及符合本通知第五条第1、2款规定的过渡期内所发的补齐额、加发额由社会统筹基金支付；个人账户养老金由个人账户基金支付，个人账户基金不足支付时，由社会统筹基金支付。参保人员死亡后，个人账户储存额中个人缴费部分本息余额一次性支付给死亡者生前指定的受益人或法定继承人，个人账户中的其余部分，并入社会统筹基金。调整增加退休人员基本养老金时，调整增加的养老金从社会统筹基金中支付。
十二、在统计部门尚未公布上年度在岗职工月平均工资之前达到法定退休年龄的参保人员，劳动保障行政部门应及时为其办理退休手续。社会保险经办机构可先按上上年度在岗职工月平均工资为其计算并预付基本养老金，待上年度在岗职工月平均工资公布后再为其补算差额部分，并及时予以补发。
十三、退职人员生活费的计发办法可比照本通知有关规定执行。其中，参保人员退职时年龄小于40周岁的，计算个人账户养老金时所使用的计发月数，可暂使用国发〔2005〕38号文件规定的退休年龄为40周岁的计发月数。
十四、本通知实施前，已由地方性法规规定了养老金计发办法的地区，有关规定与本通知不一致的，要严格按照国发〔2005〕38号文件和☆☆〔2006〕29号文件以及本通知规定执行。在过渡期内，要采取有效措施实现新、原办法平稳过渡。具体过渡办法，报省劳动和社会保障厅、财政厅同意后实施。
本通知从2006年7月1日起执行，由省劳动和社会保障厅负责解释并组织实施。
二OO六年六月二十二日
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旗丽福瓴： 并不是交满15年可以不交,而是最少要交满15年,不到15的就不能够退休,只要你就业,就应该一直交下去,可以交到25年或者35年都行,如果你实在没有能力交了,也可以不交.
淮滨县15522262493： 个人养老保险是不是只用交15年就可以不交了? - ？
旗丽福瓴： 养老保险条例中明确规定,缴费满15年是享受养老保险待遇的基本条件,您个人确需再缴纳5年保险,在退休时就可享受.但如果您重新就业后,新单位为您参保了养老保险,那么,即使你已满15年,也必须继续缴费,因为这是《条例》中强制规定的,另外,目前我国实行的是统帐结合(社会统筹和个人帐户)的养老保险制度,未来养老金的发放额度和个人帐户累计额是密切相关的.也就是说您交的越久,交的越多,您将来养老金的额度就越高,所以,在您经济条件许可的情况下最好是交满15年后继续缴费.希望我的答案能令您满意.
淮滨县15522262493： 养老保险,是只交15年就可以了,还是只要上班就要交,一直交到退休? - ？
旗丽福瓴： 只要在单位工作,单位和个人依法必须缴纳社保,无论你之前已经交过多少年.累计缴费满15年,是退休享受养老金的一个最低限制条件,不是在职缴费的前置条件.而且养老金的多少跟你的全部缴费年限、每年的缴费基数多少等有关,长缴多得、多缴多得.
淮滨县15522262493： 养老保险是要连续交还是累计交15年就可以了? - ？
旗丽福瓴： 现行的社保政策:是要缴纳社保满15年,退休可每月领取养老金.社保是可以累计的,就是说中间断交了也没关系,下次再缴纳时,社保系统会自动累加在一起的.就是说断断续续的累积15年也行.一般的城市社保:未达到退休年龄,是不可以补交的,就算中间断交了,也不能把断交的补上,只能当月缴纳.社保是交的年限越多,所领的养老金就越高.缴纳满15年,是领取最低标准.
淮滨县15522262493： 养老保险只要交满15年就好了吗? - ？
旗丽福瓴： 社保规定,参保人最低缴费年限15年,达到退休年龄符合条件的可享受养老保险待遇,如果缴满15年而未达到退休年龄特征的,可选择继续缴费或暂停缴费;选择继续缴费的,可提高退休金和医疗保险待遇.如果选择暂停缴费的,医疗保险在暂停缴费其间不能享受.
淮滨县15522262493： 个人养老保险是不是交了十五年就可以领养老金了 - ？
旗丽福瓴： 你好:个人养老保险缴满15年就有领取养老金的资格了;但要领取要老金,你还必须到退休年龄,并且到社保局办理退休手续后,才可以按扎社保局给你计算的退休金数量按月领取一定的养老金;如果你还不到退休年龄,建议你多缴纳几年的养老保险,因为交的年限越多,费用越多;退休是领取的也会越高.如果仅仅15年,和现在的吃低保差不多,每月只有几百块钱.影响退休后的生活质量.
淮滨县15522262493： 养老金交满15年就可以不交了吗 - ？
旗丽福瓴： 养老金交满15年可以不交了. 《中华人民共和国社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金. 参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的,可以缴费至满十五年,按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,按照国务院规定享受相应的养老保险待遇.
淮滨县15522262493： 交养老保险是要连续交满十五年吗? - ？
旗丽福瓴： 养老保险缴费累计满15年的最低年限,退休后可以领取养老金.养老保险缴费年限是累计计算的,中间允许有空档.只要交满15年且达到退休年龄就可以领取养老金,如果未交满15年退休时可一次性补齐15年费用也可以领取养老金的.养老金查询1. 可以持本人身份证到当地社保局服务大厅打印缴费清单查询;2. 可打当地社保局咨询电话查询个人养老保险金缴费情况;3. 可以进入当地社保局网站查询个人养老保险金缴费情况.
淮滨县15522262493： 养老金交够15年就可以领养老金吗?？
旗丽福瓴： 退休年龄到了才可以领养老金.98年以前开始交,缴有10年以上的、98年以后交,缴有15年的,月可以按以下算法领取:社会统筹帐户加个人帐户.社会统筹部分的领取为上年当地平均收入水平的20%,个人部分为你个人帐户上的金额(单位和你缴交的金额加上利息)除以120.如若是缴交不满10年或者15年的,则到退休年龄时可以一次性领取你个人帐户的金额(缴交的和利息).
淮滨县15522262493： 养老保险是不是交够15年就不用交了? - ？
旗丽福瓴： 不是的,缴满15年只是可以领取养老金的一个最基本的条件.养老金是交费时间越长,以后领取的钱就越多,你这么年轻,交费时间更长,这是好事啊.国家今年也有新规定,要求交费至退休的.
