君康人寿金生金世增额终身寿靠不靠谱?有必要买?
近日,有很多伙伴们来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。据传,增额终身寿险回本特别快,仅仅需要两年就可以,究竟真如所说那样的真实吗?
学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!好奇的小伙伴们接着阅读吧~
在出手之前,仔细的了解下面的内容,复习一下最基本的知识:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说那些多余的话了,直接和大家说重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限提供给了我们两种选项,分别是趸交和年交。
既然如此,投保人需要先衡量自己的实际经济情况,灵活选择缴费期限。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?
这篇文章可以帮助大家来进行选择:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人,还有那些经济预算不够的人群,也可以选择投保金生金生,到了后期流动资金增加,想要实现保额的增加可以通过行使保额变更权利,非常友好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
何以说如此做合乎情理呢?
学姐给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,往往是家庭经济责任最重的阶段,这时降低赔付比例,那也就是说保障的力度减弱了,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
因此大家如果碰到这种赔付比例的增额终身寿险,为了避免这种情况,平时大家要多注意一下。
简单的做一个比较,金生金世对于这方面的保障,还不错,在赔付比例上18-61周岁是最高的,这点要表扬!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前,不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
不过针对金生金世的保障内容来看,它连最根本的全残保障都没有!
假如被保人在投保了金生金世之后,中途不幸全残,因为达不到身故的赔付标准,赔付金就不可能给到手的。
这保障的限制范围也太狭窄了,真的是不够力度。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,3.5%是金生今世的保额递增系数。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
一旦递增系数越来越高,将来的收益会随之涨高。
对比之下,金生金世就显得不够大气了:《金生金世能回本?算出收益我人傻了》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值,就是我们能够退保时领回的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
接下来金生金世的收益怎么样学姐给大家测算一下:
老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险,一年要交10万元,分5年交,提供终身保障。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,53.6万元是老王36岁时保单的现金价值,如今得到的收益大于投入的保费。
对比那些增额终身寿险回本速度5、6年的,金生金世对于回本速度可以说相当迅速。
121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,假如选择退保,以后在养老生活中就可以用这笔资金,即使是想用来旅游玩乐也都可以!
倘若选择不退保,直到老王70岁,保单现金价值增长至171.3万,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
假如选择继续让保额增长,老王依旧不退保,老王家人能在老王80岁身故时领取到239.9万的身故金。
按照图片方式来算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,表现也算不错。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限灵活,投保门槛低;但是保障范围不够广,保额累积增长的系数相对来说差距不大。
并且整体收益还是可以的,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
还是那句老话,还是选择适合自己的比较好!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,多去对比分析再做投保决定也是来得及的。
【写在最后】
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就在这个期间,有不少的朋友都来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。听说,从投保开始到第二年就能回本,果真如此?
学姐立刻就赶来了,要给大家做一个系统的测评!感兴趣的朋友们接下来瞧瞧吧~
首先,我们先来了解一下什么是增额终身寿险:
《既能理财,又能保障的增额终身寿是什么?值得买吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
话不多说,直接和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限来说有趸交和年交可以选择。这样一来,投保人可以根据自身经济情况来灵活地选择适合自己的缴费期限了。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己,这篇文章可以帮到你:
《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,这款产品的年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚步入社会的年轻人,以及那些经济预算不多的家庭,也是可以投保这款金生金生的,到了后期流动资金增加,就可以利用保额变更权利来增加保额,十分体贴!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。这样的设置相当贴心!
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的反例吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时候我们要知道家庭经济责任才是重中之重,此时的赔付比例减少,就相当于减弱了保障的力度,最后大家所获得的赔付金是不足够保障整个家庭的。
因此,如果大家遇到了赔付比例按照上文中提到得那样变化的产品时,大家还是要多注意一下。
在对比之下,金生金世在这个方面做得很不错,让18-61周岁在补偿时可以有最高的比例,可以点赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当前许多增额终身寿险都有提供身故/全残保障,更优者甚至附带航空意外身故保障。
可是对于金生金世来说,连最根本的全残保障都缺失了!
倘若被保人投保了金生金世,后面如果不幸全残,而达不到身故的赔付标准,就不可能得到赔付金。不得不说这保障的范围也太窄了,的确是不咋地。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,而金生今世的保额递增系数为3.5。而目前,市面上有不少3.8%保额递增系数的增额终身寿险。
只要递增系数越高,后续拿到的钱也会更多。同样情况下,金生金世就有些许吝啬了!
接下来我们来看看这款产品的收益到底如何,赶时间的朋友不妨看看这篇总结:
《君康金生金世第二年就能回本?算出收益我人傻了!》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值它的意思就是当我们退保时可以获得的金钱,而关于增额终身寿险的收益这部分内容是和保单现金价值有关系的。
之后学姐给金生金世做个具体收益分析给大家看看:
假设老王30岁的时候入手了一份金生金世增额终身寿险,年交10万元,交5年,保障至终身。
从图中发现,老王5年共支付了50万元保费,在老王36年岁的时候,53.6万元就是他当时保单的现金价值,此刻已经回本了。
和其他5、6年就回本的增额终身寿险对比,金生金世可以做到了快速回本。
在老王60岁时,保单现金价值已经增长到121.8万,倘若选择退保,这笔资金就能用于后续的养老生活,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值可以上涨至171.3万元,价值能翻3~4倍,真的是个很不错的收益。
假设老王依旧不退保,继续让保额增长,老王80岁身故时,他的家人能领取到239.9万的身故金。
进一步测算,在老王60岁后金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,这个表现也还令人满意。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限灵活性较高,投保门槛没那么高。但是保障范围比较狭窄,保额逐渐增长的系数相对比较低。
不过从整体收益来看,还算乐观,看着比较平稳,要不要投保就仁者见仁智者见智了。
好不好一定要看适不适合自己!市面上也有多数增额终身寿险是做的比较好的,建议多多比较其他产品后再做投保决定。
【写在最后】
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如果上面的内容还没有解决你的问题,还可以来公众号【学霸说保险】咨询我;
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此外,金生金世增额终身寿有没有必要买,主要得看投保人的实际需求。
比如,一些未配置齐全保障型保险的人群,学姐更建议先配置保障型保险,像金生金世这类增额终身寿险往往没有必要优先购买哦!
因为这款产品的理财功能突出,保障功能是相对薄弱的(仅提供身故保障)。而我们在投保时要遵循“先保障,后理财”的投保原则。
当然,如果大家已配置好充足保障,也可点击链接,了解一下这款产品的特点,看看与自己的投保需求是否相符哦:金生金世增额终身寿险_第二年就能现价回归?一文告诉你!
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