个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案

个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案~

对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。
另外，在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

扩展资料：
理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

《个人理财》期末复习题



一、名词解释



1、个人理财--------



2、个人保险理财------



3、个人证券理财-------



4、资产分配策略-------



5、退休养老保险------



6、基本养老保险--------



7、外汇结构性存款-----



8、个人银行理财产品------



9. 客户市场划分-------



10.年金保险------



11. 艺术品投资-----



12. 税收策划------



13.个人外汇理财规划------



14.个人证券理财规划-------



15.个人保险理财产品-------



16.年金保险------



17.个人外汇理财-----



18.个人信托-----

19.个人教育投资策划---



二、填空题



1、个人理财的核心是根据理财者的（ ）与（ ）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（ ），达到（ ）。

3、个人银行理财产品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。

6、个人外汇期权分为（ ）和（ ），其代表产品是（ ）和（ ）。

7、个人信托产品主要包括四种，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（ ）、（ ）、（ ）。

9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些针对老年人的保险。

10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。

11、证券组合通常可以分为（ ）、（ ）和（ ）。

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（ ）、（ ）、（ ）。

13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（ ），要对个人买房的（ ）作恰当的评价。

15.在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和（ ）的原则。

16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（ ）和（ ）在内的综和资产组合。

17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（ ）和（ ）。

18. 个人证券理财产品的收益主要有（ ）和（ ）。

19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。

三、选择题

1、（ ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品 B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品

3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）

A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足

D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

4、、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。

A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高

5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。

A、基金50%，股票40% ，国债10%

B、基金50%，股票30% ，国债20%

C、基金40%，股票20%，国债40%

D、基金40%，股票40%，国债20%

6、证券投资基金按组织形式可分为（ ）。

A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金

C、公司型投资基金 D、开放型投资基金

7、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

8、房地产投资的风险不包括（ ）。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

9、退休养老投资渠道有（ ）。

A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资

10、书画的交易占艺术品成交额的（ ）以上。

A、50% B、60% C、70% D、80%

11.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。

A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值

12. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

13. 股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。

A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益

C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益

14. 开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

15. 投资连结险的特点中不包括（ ）。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

16. （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款

C、外币定期存款 D、外币协议储蓄

17. 教育消费根据对象不同分为（ ）和子女教育消费两种。

A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

18. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。

A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得

19. 税务筹划的特点包括（ ）。

A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性

20. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ ）。

A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人



四、判断题

1、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ ）

2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）

3、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ ）

4、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ ）

5、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ ）

6、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ ）

7、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ ）

8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ ）

9、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ ）

10. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ ）

11. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（ ）

12.、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（ ）

13. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（ ）

14. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）

15. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）



五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？



2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？



3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？



4、简述房地产投资风险控制策略的内容？



5、如何控制养老投资的风险？



6. 对理财者而言，个人理财有何作用？



7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？



8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？（P55）



9. 艺术品投资有哪些方面的特性？



10. 教育投资计划的工具有哪些？



六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）



2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）



3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）



七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。



2. 张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。

另外，在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

扩展资料：

理财规划一般分为四个步骤：

第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；

第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；

第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；

第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

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进胞昊康： 案例分析题:小张先生未婚,两年多积攒下了20万元存款,月收入1万元,月开支情况:娱乐健身费1200元,交通费300元,电话费200元,旅游消费月均250 元,上交家人2500元.现银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资风险.目标:希望近期购按揭住房一处,首付+装修约花费10万元;购小车一辆,价值10万元以内.请帮小张制定个人理财计划 .求 做出财务分析 并做出资产负债表与收入支出表

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密云县15039974196： 个人理财案例分析？
进胞昊康： 因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存款\其他的金融资产等! 一般情况下,拥有女儿10岁,当前的薪金来看,至少都会有100万的银行存款\金融资产了!我们暂时忽略这个不算,按当前的薪金计算,他们夫妻合计年薪20万,如果他们在5年内并不考虑大宗购物\置业的话,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必须品之外的70%余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后一直持有做投资,另外的20%用于企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10%可以应用于意外伤亡\医疗保险! 当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的安全!!

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进胞昊康： 首先投资理财要根据国家政策和社会发展趋势来选择,拿出年存款的30%进行理财,理财可以选择实体投资,金融风险投资,投资理财只是一种增加你额外收入的一种渠道,不建议投入大资金.建议金融风险投资

密云县15039974196： 求该案例分析及个人理财规划建议 - ？
进胞昊康： 首先应该关注的是人寿和意外险,儿子还小,父母建在,年轻人在拼搏,一旦发生什么事故,家庭负担就是沉重的,保险常识:先大人后小孩.大人是小孩的保险.再就是大病险,再就是小孩子的健康险和教育基金.创业资金可以用短年期分红险实现,具体可私信了解