P2P 有序退出“四大”基础和细节要点
作者&投稿：于文 （若有异议请与网页底部的电邮联系）
新刑事诉讼法确认“认罪认罚，可轻判”的原则，在签署具结书后，有些轻微的犯罪行为，社会危害性不大的，可以不按照犯罪处理。私下与某省十佳公诉人沟通，他对于认罪认罚的态度比较乐观，认为现实司法实践中，未来将出现很多典型案例。
其中，飒姐比较保守，如果涉嫌非法吸收公众存款罪，良性退出后未造成较大社会危害，对于P2P平台的实控人和全体高管等不按照犯罪处理;有些检察官的态度更开放些，对于自融甚至涉嫌集资诈骗的 网贷 平台，如果处置得当，没有较大社会危害性，经与律师协商，也可以达到不按犯罪处理的结果。对此，我们拭目以待。
2.监管机构倡导“良性退出”，科学引导市场出清。
我们看到从中国互金协会到地方互金协会，对于网贷行业良性退出出台了自律组织的标准和建议。但实践中，P2P网贷平台的退出工作，往往与地方经侦、金融办、银监局等密切相关，尤其是地方经侦，其面临较大社会压力。
官方的制度设计显得尤为重要，对于良性退出应该分阶段、分情况、分急缓，不宜搞“大一统”“一刀切”，个案差异极大，应做到“不枉不纵”。
3.互联网法院及各法院民事庭，积极协助化解“流动性”困难。
据我们观察，目前我国境内三家互联网法院均不受理P2P网络小额借贷的纠纷。加之，各基层法院民庭为确保“结案率”，对于成批量的诉讼工作量，望而却步。这也导致了P2P网贷平台“ 催收 难，难催收”，虽然是信息中介，但广大金融消费者(出借人)统一委托平台进行催收，一旦催收不到位，逾期展期增多，将严重影响网贷平台声誉，从而带来客户的大量流失，最终导致活跃度下降，影响企业正常经营。
此外，“打黑除恶专项行动”中，严格适用法律法规，不宜对 车贷 等公司进行“有色眼镜”式处置，必须确保实事求是。
4.引入市场化手段，多层次解决“退出”难。
据公开数据，我们清晰地看到监管机关的在编人数，加上自律组织的在职人员(含借调)，能够扑在清退一线的“警力”少之又少。必须依靠市场，引入市场化手段，将律师、会计师、舆情、IT人才引入清退事业，设计方案，审计财务，避免恐慌，保障每个人发表观点的权利。
在“可溯金融”案件中，飒姐通过与高管沟通了解到，其对于诸多出借人进行了疏导，让每个人都可以在一套系统上表达自己的意愿，各取所需，广开言路。这种用“疏导”代替“强压”的办法，值得借鉴。
2良性退出的细节要点
应该说P2P的良性退出，是一个系统工程，细节里往往蕴藏着风险，我们试图提醒诸位多年老友，细致谨慎，如履薄冰。
1.退出时机，选择“有余粮”的时候。
奉劝诸位，不要等到山穷水尽，才考虑退出行业，那时候等待诸位的也许只有“身陷囹圄”。建议在资金量和业务还处在不错的水准时，考虑退出，也只有这时候才有机会“全身而退”。因为，经侦对于P2P平台偿还资金的隐形标准是50%，如果不能确保给出借人偿还一半的本金，要想良性退出，难度很大;低于35%，难度极大，几近黄粱一梦。
2.出借人权利保障和安抚。
没有现金和资产(须尽快变现)，相当于无米之炊，出借人自然不会答应。我们在处理“良性退出”项目时，也常常面临这样的问题，平台老板不愿意拿出资产和资金，还想无瑕疵解决问题，这是不可能的。同时，出借人安抚工作十分必要，可主动与本地治安工作的警方联络，在保障出借人“知情权”的基础上，达到各方满意的社会效果。
3.切勿“出尔反尔”。
出借人对网贷行业的信心“脆弱”，一旦面临“清退平台”，心中不免打鼓，到底网贷平台会不会守信?他们也做好了充分准备，一旦网贷平台出尔反尔，必然引发大规模报案，经侦部门毕竟要按照法律办事，最终立案几率较大。一旦正式刑事立案，对实际控制人、高级管理人员进行刑事“羁押”，要想平稳退出难度陡升。
4.盲目自信要不得。
据我们观察，多数网贷平台的实际控制人是中年男性，曾经有成功创业的经历，自信心爆棚。我们代理的案子里，几乎每一位在没有进看守所的时候，都是“迷之自信”，有的号称5个月就能翻盘;有的号称8个月翻盘，在协助其争取时间后，并没有看到翻盘迹象，此时，出借人耐心耗尽，容易引发刑事风险。
3其他需要注意的问题
1.各地对同一类问题的处置，应基本保持一致。
以“自融”为例，建议监管机构(含全国自律组织：中国互联网金融协会)对于平台涉嫌自融或部分自融的情况，在良性退出时给予原则性建议，如不得良性退出或必须全部偿还自融部分。以飒姐私下向多家平台实际控制人处了解，很多平台都有部分自融的行为，只不过隐秘程度不同而已。
2.资金池问题，需要严肃对待。
有资金池一定是违规，但有资金池一定属于犯罪吗?实践中，有些侦查机关和检方有固有认识：资金池=非法吸收公众存款，其实，我们认为应该看造成资金池的原因是什么，在当时条件下是否有条件避免资金池，“法律不能强人所难”。
3.催收，避免涉黑。
从飒姐团队实战经验，外包催收团队如果采用暴力等手段，造成借款人伤残，委托方也可能按照“主犯”进行处置。同时，一定要把握一个关键点：追讨合法债务，一般不构成犯罪。债务的合法与否，直接影响催收的行为性质。因此，催收公司也要注意风险，防止不谨慎“接活”造成法律风险。
4.不能因为良性退出，而陷入更大的风险。
P2P圈子里的朋友，不少转向币圈。有老板试图以ICO发币融资，来偿还网贷平台出借人的资金。应该说，此举风险更大，甚至涉嫌多个“重罪”，得不偿失。建议了解法律常识，请勿搬起石头砸自己的脚，从涉嫌非法吸收公众存款，直接跨到“诈骗罪”。
最后，我们看着这个行业从一个idea，破壳而出，丛林式发展，走向鼎盛，经历转折，爆雷潮，逐渐规范，迈向健康发展之路。我们知道，总有企业要倒下，总有从业者要挥泪而去，我们只是希望，能坚守在行业的，合规合法等待“备案”(概率较低);没有能力坚持的或者有其他安排的平台，平稳退出市场，飒姐每次去看守所探望互金老友，都心情沉重。
良性退出，也许是大多数P2P平台要走的路，既然如此，晚做不如早做，当每个城市的“试点”和“亮点”往往一路绿灯，退出程序比较人性化，也更容易全身而退。
越过山丘，我们依然在等待，不要怕，妹妹你大胆地往前走!办法总比困难多......
舌尚全舒： 良性退出,是指P2P平台(投资就要找安全靠谱的平台)在未获得金融办备案登记,确认无法继续开展网贷相关业务的情况下,做好投资人沟通并建立有效的善后机制,在有序、妥善的处理好存量用户投资后进行关停或转型.
黑龙江省19817521515： 我投资的p2p宣布良性退出,我该怎么办,怎么去处理 - ？
舌尚全舒： P2P平台密集良性退出 投资人权益如何维护 业内人士提醒,由于不同类型的网贷平台退出迹象各不相同,投资者应密切关注这些平台的公告及提示、相关产品的信息披露、提现速度及收益率等细节. 比如,一般而言,计划良性退出的平台在停业前可能会降低收益率,很长一段时间不再发标;或者提现到账慢,偶有不成功;或频繁出现各种公告和提示,询问客服无响应等,此时投资者应谨慎投标、尽快提现.而部分蓄意恶性退出的平台在停业前也许会骤然拉升收益率,信息披露模棱两可,用户根本无法探查其底层资产质量,短期吸纳大量资本以备停业期间资金周转,此时投资者切不可被高收益迷惑,而应理性撤资,及时止损.
黑龙江省19817521515： 大学刚毕业,怎么理财才合理 - ？
舌尚全舒： 刚毕业大学生怎么理财?转眼间又快到开学的时间了,今年毕业的大学生应该很多做工作一两个月了,今年高校毕业生是史上最多的一年,刚毕业的大学生社会阅历浅又无工作经验,找到一份薪资待遇不错的工作并不容易,即使找到了工作,收...
黑龙江省19817521515： 银监会提出的P2P发展六大原则指的是什么 - ？
舌尚全舒： 在2014年提出,与现阶段不一定相符. 一是P2P机构是一个网上的信息中介平台,绝不是一个信用中介平台; 二是关于P2P公司的设立,要有一定的门槛,当然这个门槛根据实际情况.而且一定要是实缴资本,不是注册资本,或者没有到位的...
黑龙江省19817521515： 政府对于网贷的有序发展起到什么作用 - ？
舌尚全舒： 政府对网贷的有序发展起监管作用,目的是为了保证老百姓的利益,对P2P网贷平台合规管理有如下要求:1.平台保证金,P2P平台必须在第三方银行存一定的平台保证金,以保证用户的资金风险.2.备案管理,所有的P2P平台必须在当地的金融管理机构和银监会备案才能成为合法的运营平台.3.人员配备,P2P平台要有专业的金融,信贷,风控,催收等人才,保证业务的正常运行.4.技术安全.P2P平台要有基础的安全技术配置,保证用户信息,资金等的交易安全.
黑龙江省19817521515： P2P网贷平台跑路的现象出现时有什么征兆 - ？
舌尚全舒： 一般P2P平台跑路,都会有前期的征兆的,如以下几个常见的现象:第一:赎回本金逾期兑付;第二:公司高层变动频繁比如实际的高管和企业法人,或是高管不出现在公司;第三:理财产品到期前,公司销售让你留在平台,并追加资金;第四:公司的网站,相关媒体更新速度慢,或是停止更新;第四:公司的企业信用网信息,出现经营异常;希望可以帮到你
黑龙江省19817521515： P2P网络借贷平台的主要问题 - ？
舌尚全舒： P2P平台主要存在两大问题 一是预期投资回报率过高,而实体经济却难以维持业绩并导致运营平台的资金链断裂;二是针对雨后春笋般四处开花的P2P,既没有门槛,政府也缺乏统一的征信平台.现在的P2P就像传统借贷行业银行,也可以分为...
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舌尚全舒： p2p P2P是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有＂(地位、能力等)同等者＂、＂同事＂和＂伙伴＂等意义.这样一来,P2P也就可以理解为＂伙伴对伙伴＂的意思,或...
黑龙江省19817521515： p2p的风控是什么意思 - ？
舌尚全舒： P2P平台的风控就是所谓的风险控制能力.现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程:1.严格的贷前信用审核;2.真实的实物抵押;3.分散匹配的优质债权,确保投资资金安全;4.和保险机构合作,建立资金投资安全保障计划.其实,P2P...
黑龙江省19817521515： P2P理财有哪些风险如何选择P2P理财平台 ？
舌尚全舒： P2P的投资风险,主要有几类,从高到底分别是:1、跑路风险:平台卷款消失了这是P2P行业目前最大的风险,也是最常见的风险.本质是平台骗取投资人的巨额资金后...
