如何掌握保险的四大基本原则?
保险的四大原则
晕,这个算什么问题?
你是学生?
保险主要应遵循以下几条基本原则:
一、保险利益原则
(一)保险利益的定义
保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。
(二)保险利益的条件
1 、合法的利益。
2 、客观存在的利益。
3 、经济上可确定的利益。
(三)保险利益的种类
1 、财产保险的保险利益。
财产保险的保险利益主要包括以下几种:
(1) 所有权。
(2) 委托保管权。
(3) 抵押权。
2 、人身保险的保险利益。
我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。《保险法》第五十二条规定,投保人对下列人员具有保险利益:
(1) 本人。
(2) 配偶、子女与父母。
(3) 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
(4) 被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。
(四)保险利益原则的具体内容
1 、保险利益原则在一般财产保险中的规定
一般财产保险的保险利益原则是最严格的。在一般财产保险中,保险利益原则要求投保人对其与保险人订立的保险合同所对应的保险标的应具有保险利益,而且所约定的保险金额不得超过该保险利益额度。一般财产保险的保险利益必须从保险合同订立到损失发生的全过程都存在。一般财产保险的保单转让一定要事先征得保险人同意并由其签字。否则,转让无效。
2 、保险利益原则在海上货物运输保险中的规定
海上货物运输保险的保险利益原则要求在投保时可不存在保险利益,但在发生保险事故时保险利益一定要存在。同时,由于运输货物处于流动状态,为了便于国际贸易的快速顺利地进行,海上货物运输保险的保险单可以自由地转让,无须征得保险人同意。
3 、保险利益原则在人身保险中的规定
人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益。此外,人寿保险保单可出售、转让和抵押。
(五)保险利益原则的意义
1 、与赌博从本质上划清界限,防止赌博行为的发生。
2 、防止道德风险的发生。
3 、限制赔偿或给付的最高额度。
二、最大诚信原则
(一)规定最大诚信原则的原因
1 、保险信息不对称;
2 、保险合同的射悻性
(二)最大诚信原则的内容
1 、告知
告知指合同订立之前、订立时及在合同订立之后的有效期内,双方当事人均应如实申报、陈述。
(1) 投保人的告知内容
第一,在签订合同时 , 投保人必须主动把有关保险标的的风险状况和其他重要事实告知保险人;
第二,合同订立后,如果保险标的风险增加,应当及时通知保险人;
第三,如果发生保险事故,投保人应当及时通知;
第四,如果有重复保险,要通告保险人;
第五,在保险标的所有权发生转让时,投保人必须通知。
(2) 保险人的说明内容
第一,保险人在订立保险合同时应当主动向投保人说明合同条款的内容,特别是明确说明责任免除条款;
第二,保险人在保险事故发生或在合同约定的条件满足后,应当按合同的约定履行赔偿或给付义务。
(3) 告知的形式
投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种。
保险人的说明形式有明确列明和明确说明两种形式。
我国采取询问回答告知和明确说明。
(4) 违反告知的法律后果
第一,投保人违反告知义务,如果这种违反告知义务的行为是故意的即隐瞒,保险人有权解除保险合同,若在保险人解约之前发生保险事故造成保险标的的损失,保险人可不承担赔偿或给付责任,且不退还保险费;
第二,如果这种违反告知义务的行为是因过失、疏忽,保险人同样可以解除保险合同,对在合同解除之前发生保险事故所致损失,不承担赔偿或给付责任,但可以退还保险费。
保险人违反说明义务的法律后果
第一,保险人在订立保险合同时没有向投保人明确说明合同中关于保险人责任免除条款的,该条款不产生效力;
第二,保险公司在保险业务中隐瞒了与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人,构成犯罪的,依法追究刑事责任;不构成犯罪的,由金融监督管理部门对保险公司处以一万元以上五万元以下的罚款;
第三,保险公司承诺向投保人、被保险人或者受益人给予非法的保险费回扣或者其它利益的,由金融监督管理部门责令改正,对保险公司处以一万元以上五万元以下的罚款。
2 、保证
保证是指保险双方在合同中约定,投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为,或者担保某一事项的真实性。
(1) 按保证存在的形式通常可分为明示保证和默示保证。
(2) 按保证是否已经确实存在通常可分为确认保证和承诺保证。
违反保证与违反告知在事实的认定与责任后果上有较大的区别:
第一,判断是否存在违反事实的依据不同;
第二,违反的法律后果不同。违反保证的后果是严格的,投保人或被保险人违反保证条款,其行为不论是否给保险人造成损害,保险人均可解除合同,并不承担赔偿或给付保险金责任。
3 、弃权与禁止反言
弃权是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享受的权利。禁止反言是当合同一方当事人在已经弃权的情况下,将来不得要求行使这项权利。
三、损失补偿原则
(一)损失补偿原则的含义
一是有损失有赔偿;二是损失多少赔偿多少。
(二)损失补偿原则以实际损失为限 ; 以保险金额为限 ; 以保险利益为限。
(三)损失补偿原则的体现
1 、在保险财产遭受部分损失后仍有残值的情况下,保险人在进行赔偿时要扣除残值。
2 、在保险事故是由第三者责任引起的情况下,保险人在赔偿被保险人的损失后取代其行使对第三者责任方的追偿权。
3 、在善意的重复保险情况下,如果各保险人的保险金额总和超过了保险标的的价值,则应采用分摊原则分摊损失。
4 、在不足额保险的情况下,对被保险人所遭受的损失应采取比例赔偿方式进行赔偿。
(四)损失补偿原则的意义
1 、保障保险职能的顺利实施。
2 、防止被保险人从保险中赢利。
3 、减少道德风险。
( 五 ) 损失补偿原则的例外情况
损失补偿原则主要用于一般财产保险,以下险种不能运用这一原则。
1 、定值保险
2 、重置价值保险
3 、人寿保险
四、近因原则
近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定性作用或起支配性作用的原因。在损失的原因有两个以上时,这些原因中可能既有近因又有远因。在损失的原因中既有承保风险又有非承保风险的情况下,需要找出一个造成事故损失的主要原因。近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则,它要求只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下,保险人才能给予赔偿。
四大原则分别是最大诚信原则、可保利益原则、补偿原则、近因原则。
如何掌握保险的四大基本原则?
四大原则分别是最大诚信原则、可保利益原则、补偿原则、近因原则。1.最大诚信原则:诚信是交易实现的基础,而保险合同关系对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格,要求“最大诚信”。最大诚信就是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实,不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。而且...
如何掌握保险的四大基本原则?
\\x0d\\x0a\\x0d\\x0a保险的四大基本原则:\\x0d\\x0a\\x0d\\x0a1、最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时,必须保持最大限度的诚意,双方都应遵守信用,互不欺骗和隐瞒,投保人应向保险人如实申报保险标的的主要风险情况,否则保险合同无效。\\x0d\\x0a\\x0d\\x0a2、可保...
保险的四个基本特征
保险四大原则保险四大原则是保险行业的基本准则,它们是客观性原则、等价性原则、有效性原则和公平性原则。它们在保险合同中发挥着重要作用,促进了保险行业的发展。本文将对这四大原则进行详细介绍,以便读者了解并加以利用。一、保险四大原则1、客观性原则客观性原则是指保险合同中的条款必须是客观的,也就...
保险的四大基本原则分别是什么
1、保险利益原则 保险利益原则在人身险中是被保险人是需要与投保人有保险利益关系。同投保人有保险利益关系的人通常为投保人本人、配偶、父母、子女、赡养或抚养者。在财产险中的被保人在保险事故发生时对保险标的有保险利益。2、最大诚信原则 是指通过保险合同双方的诚信义务来体现,具体包括投保人或被...
保险怎么买才合理?一文读懂四大基础险种
①健康告知:健康告知是购买保险的第一关,往往会将身体不佳人群拒之门外。但定寿基本是健康要求最低的险种之一,大部分人都能买到。 ②职业限制:职业要求也是买保险的常见限制,而定寿,对职业要求较为严格。这倒不是职业歧视,而是不同职业发生风险的概率不同,保险公司自然也会不同应对。 ③保额限制:买多少保额,就...
保险的基本原则有哪些
保险的基本原则一共有四项,分别是保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则。这四大保险原则是经过这么长时间的发展过程中逐渐被人们公认的基本原则,主要作用就是维护保险双方的合法利益,为了更好的发挥保险的作用。保险利益原则又叫可保利益,如果保险对象遭遇了不幸事件后,投保人如果有财产...
保险的基本原则有哪些
保险的基本原则有四项,分别是保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则。这四大保险原则作为人们进行保险活动的准则,始终贯穿于整个保险业务。坚持这些基本原则有利于维护保险双方的合法权益,更好的发挥保险的职能和作用,有利于保障人们的生活安定、社会进步。保险利益是指财产保险的被保险人在...
保险四大原则是什么?
一、保险四大原则是什么 合同原则是保险合同的基础,它要求保险合同必须是双方自愿达成的,并且要有明确的约定。保险合同应当明确约定保险的对象、保险金额、保险期限、保险费等重要条款,以确保双方的权益得到保障。赔偿原则是保险合同的核心原则,它要求保险公司在保险事故发生后,按照合同约定对被保险人进行...
保险的四项基本原则是什么?
保险的四大原则
保险的基本原则
保险有四大基本原则:1.最大诚信原则 2.保险利益原则 3.损失补偿原则 4.近因原则
允裘强力: 四大原则分别是最大诚信原则、可保利益原则、补偿原则、近因原则.1.最大诚信原则:诚信是交易实现的基础,而保险合同关系对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格,要求“最大诚信”.最大诚信就是指当事人真诚地向对方充分而准确...
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允裘强力: 一、保险利益原则:保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益.保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中,投保人和被保险人对保险标的...
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允裘强力: 保险有四大基本原则: 1.最大诚信原则2.保险利益原则 3.损失补偿原则 4.近因原则
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平阳县18454416730: 保险的四大原则?
允裘强力: 一、保险利益原则 二、最大诚信原则 三、损失补偿原则 四、近因原则 详见: http://news.5rg.com/LMCK/pub/wlzx/wlzxInfoDetail.jsp?zx_id=463