银行风控什么意思？

银行风控是什么~

银行风控就是指银行的风险控制。从贷款的角度来看，银行风险控制仅仅是指银行根据数据模型建立用户分析，以减少贷款逾期造成的经济损失。无论是在贷款审计中，还是在贷款催收后，都是银行风险控制的表现手段。不同的机构有不同的风险控制模型。 从商业银行的治理架构谈起。按照大陆惯例，商业银行一般是三会一层，股东大会、董事会、监事会和高级管理层。其中，董事会和监事会都是由股东大会选出的，董事会是常设权力机构，监事会是常设监督机构;高级管理层是日常经营管理机构.董事会、监事会和高级管理层下面一般还有各类专业委员会协助处理事务。例如董事会下面有风险政策委员会、审计委员会等，监事会下面有履职尽职监督委员会，高级管理层下面有内控和风险委员会、反洗钱委员会等。以上的名词大体如是，具体到各家行略有不同，我也是凭印象说，不见得准确。一般而言依照风险分类，例如信用风险、市场风险、合规风险、操作风险，还有战略风险、流动性风险等，切分到不同的部门如风管部、法律部、财务部、授信部等等.2014年9月份，银监会修订发布了《商业银行内部控制指引》，强调加强针对内控的评价、监督和约束，并重申了三道防线。一般的划分是业务部门算一道防线， 内控职能部门算二道，审计和监察算三道。业务的部门，要效益，要稳健;还得有个职能部门，统筹好全行的风险内控工作，提供-些系统、 方法、加强督导.在国内四大行中，三道防线肯定是遵循的，但关于三道防线的界定存在差异。其中农行比较特殊，它的三道防线是按照一线岗位、监督部门、独立监督部门划分的;工、中、建行基本类似，按业务，部门、职能部门、审计部门划分，但三家中，中行比较特殊，中行实行嵌入式管理，风险岗位划到了二道防线，也就是说，理论上这批人既要向本业务部门负责，又要向二道防线的能部门负责.

银行卡风控实际上就是银行对银行卡进行了风险控制，银行卡一般通过风控管理系统来保障用户的账户安全，避免财务意外损失，是一种风险监控手段，如果银行风控系统自动捕捉到银行卡的异常情况，会将账户进行冻结，银行账户被风控，同家银行的银行卡、信用卡也会受到影响。拓展资料使用银行卡注意事项1、输入密码时注意用手遮挡，如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，为了安全起见，不要使用，同时立即告知银行；2、为防范假ATM机的情况，客户应尽量选择有显著标识的自助银行，在银行的录像监控下使用ATM机；3、最好将银行卡和身份证分开存放，不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码；4、刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，拿到签购单及卡片时，核对签购单上的金额是否正确，是否为本人的卡片；5、开通手机短信服务，随时掌握账户变动情况，一旦发现异常交易，马上致电银行进行挂失；6、如果怀疑资金被盗，应立即拨打银行客服电话，并对银行卡账户及时进行挂失。7、银行卡不要和手机、电视、音响、微波炉等磁场强的电器放在一起，最好放的远一些。多张银行卡、存折也不要放在一起。8、卡与卡之间尽量用纸片隔开，起到间隔作用。9、可使用专门的银行卡卡套或防磁卡包。同一银行开卡不能超4张2015年12月，银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》规定，自2016年1月1日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张（不含社保类卡）。同时，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”《通知》还要求，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应中止服务。

银行风控的意思是指信用卡持卡人表示在使用信用卡的过程中，会经常收到银行的信用卡存在有风险的短信，这就是常说的银行风控。

银行风控具体是对信用卡风险控制，各大银行为了降低信用卡发行成本、减少损失，会对信用卡严格审核，对持卡人的用卡情况进行监控，一旦发现用卡风险便会采取风控措施，如封卡、冻结。

一般都是在大额交易或者大额连续失败交易（密码错误、余额不足）之后会收到风控提醒，有些银行可能会让你提供消费凭据，比如发票、发货单之类。

扩展资料：

目前中国的信用体系还不够完善，商家、个人在体系中偶尔会遇到一些错误措施，所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风控。

银行用在线交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，查看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重。

参考资料来源：凤凰网-从银行零售业务看风控

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苏尼特右旗19144364725： 银行风控什么意思? ？
老骨必瑞： 银行风控狭义上讲,指的是信贷业务贷前授信过程中的风险识别与预防,贷后本息催收过程的风险识别与控制.银行认为名单里的单位或个人存在违约的风险,就会慎重贷款或拒贷,或提高贷款利率.广义的银行风控还包括网络安全方面的防控等等.

苏尼特右旗19144364725： 收到银行短信,意思是我信用卡被风控里,是怎么回事? - ？
老骨必瑞： 收到这样的短信,通常意味着信用卡被银行风控系统重点关注了,接下来如果还存在违规用卡的行为,就可能会被封卡降额.可以在公众号“卡评测”里获取一份信用卡风险报告,里面会提供你的信用卡消费行为分析和信用卡交易行为分析,找到病因,然后主动向银行解释清楚自己的信用卡为正常消费,并提供发票、收据等消费凭证,只要向银行解释清楚自己是真实交易,银行自然就会帮你解除风控了.

苏尼特右旗19144364725： 兴业银行卡被风控要多久解封 ？
老骨必瑞： 24h或者一两个月内.如果是属于轻微风险,一般在风控24小时后可以解除.如果情节略微严重会在1-2月后自动解决.若情节特别严重,可能几年后才解除或永久无法解除.1、兴业银行的风控意思就是指兴业银行的风险控制能力.也就是银行管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失.2、风控是风险控制的意思,是金融行业中最常用的名词之一.金融市场中的风险控制主要表现在信用风险评估上,也就是借款或办卡业务中.

苏尼特右旗19144364725： 银行卡因风控原因被拒绝交易 ？
老骨必瑞： 银行拒绝交易,请联系客服,一般来说,是卡片被风控了.一般情况下,如果你的卡片记录近期有异常交易,触及到银行的风控系统,那么银行系统就会自动将你列入风控卡片,遇到这种现象,你应该第一时间给客服打电话跟客服人员解释,客服人员核实后会给你解挂的. 银行卡因风控原因被拒绝交易 意思是由于风险控制所以不能正常支付,银行卡不能正常使用,暂时停止支付业务.我们平常在生活中所碰见的支付问题中存在在支付一半的过程中银行卡不能支付,原因之一便有风控原因,这实际上是因为银行用户因为某些信用问题,或者是因为银行卡涉及泄露,危害到了财产安全,银行经过安全鉴定以后暂时停止了网络支付功能.所以说意思是暂时不能使用银行卡支付.

苏尼特右旗19144364725： 银行风控主要做什么内容? ？
老骨必瑞： 所谓风控,一般指对贷款户及信用卡的风险控制. 1 贷前监控 主要是对申请方资产、征信、个人进行调查取证 2贷中监控 发放贷款后与其频繁接触 及时把控其可能出现的问题回收贷款.

苏尼特右旗19144364725： 银行卡为什么会被风控? - ？
老骨必瑞： 银行卡风控是一种管理银行卡的一种措施,是银行的一种风险管理措施.很多人会向银行贷款买车和买房,银行会给你一个贷款的期数,也就是分为多长时间还清.一般来说,你需要每个月给银行一些还款.如果你遇到意外的情况还不起贷款了...

苏尼特右旗19144364725： 风控拒绝是什么意思 ？
老骨必瑞： 风控拒绝即银行等机构检测到可能产生财产损失的风险后,拒绝为申请人办理业务.在申请贷款、信用卡或办理其他金融业务时因风控被拒,往往意味着申请人没有通过相关审批,有可能是申请人的负债过多、经济状况不佳或存在其它可能导致意外财产损失的风险.风控即风险控制,是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或减少风险事件发生时造成的损失.在办理信贷、信用卡等业务时,如果申请人的负债过多、经济收入不稳定、征信记录中显示存在逾期或套现等行为的,都将被判定为存在较高风险,向这类人群发放贷款、信用卡可能会因无法收回资金而造成财产损失,故而会以风控原因拒绝为其办理业务,即风控拒绝.

苏尼特右旗19144364725： 国有金融机构风控是什么意思 - ？
老骨必瑞： 国有金融机构:是指国家政策性银行(含各级分支机构),国有商业银行(含各级分支机构、所属全资及控股公司),国有全资及控股的保险业、信托业、证券业等非银行金融机构(含各级分支机构). 国有金融机构风控是指由上述国有金融机...