怎样设计家庭理财方案

如何设计家庭理财方案~

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风险和收益基本成正比，一般银行有储蓄、基金、理财产品、外汇、黄金、白银等投资可供您选择。要求保本就选择储蓄，追求低风险可以考虑货币基金和低风险的理财产品，追求高收益可以了解投资型基金、外汇，黄金及白银，若您当地有招行，可以联系网点客户经理交流理财事宜。

一部分投P2P,一部分买保险，一部分买基金，然后考虑供房。

家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。

温馨提示：以上内容仅供参考，如您有投资需求，平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财，进行了解及购买。

应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。

可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

根据标准普尔资产配置，一个家庭的资产配置中：

10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。

首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

  

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

怎样设计一份家庭理财方案
1、学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!
相关阅读—个人理财投资的方法有哪些
1、攒钱
如果你每年攒3500美元，连续攒20年，每年的投资回报率为10%，到时总额将超过20万美元。很惊人?良好的投资回报当然起作用，但攒钱也同样重要。其实，这其中有7万美元是你自己积攒起来的。
启示：要赚钱，你得有钱。这意味着每月要存一笔钱。
2、尽早起步
假设你的目标是攒20万美元，但你早10年开始攒钱。你不是每年存3500美元连续20年，而是每年存1200美元连续30年。结果如何?你实际存入的钱只有3.6万美元。
启示：你开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投资目标。
3、购买股票
从长远看，股票的回报优于债券，而债券又好于现金投资，如货币市场基金、国库券和储蓄。
启示：如果你想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报，把钱投资于股票。
4、其他选择
股票的表现反复无常，比债券和现金投资更不稳定。据Ibbotson的统计，自1925年以来，股票市场的最低潮在1926年8月至1932年6月期间，当时股价猛跌83.4%(甚至包括红利在内);而中期债券的最低点出现在1979年6月至1980年2月，期间下滑8.9%。
启示：如果担心市场波动，或可能急需用钱，你就选择短期债券和现金投资。
5、始终如一
一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴。但事实是预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。
启示：在投资组合中，明确你的股票投资比例，然后坚持不变。
6、四面撒网
如果你只持有几种股票，你可能获得巨大收益，或遭受巨大损失。
当你在投资组合中增添更多的股票，你就缩小了获利口围，因此潜在的收益没那么耀眼，但同时，你的潜在损失也没那么严重了。
这样说来，投资多样化像是好坏参半。可它实际上是一份必要的保险。
启示：谨慎使你的投资多样化。
7、减少投资成本
当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。但如何承担较大的投资成本，那肯定会降低你的投资收益。
启示：为确保你能获得更多的收益，考虑选择低成本的共同基金，使帐户管理费降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用。
8、自我控制
一个完美的投资策略可能被几个仓促的决定毁于一旦。
启示：保持冷静，写下你的投资策略。随后，在与家人或朋友讨论之前，不要改变决定。

1、理财计划：开源节流，选择一种p2p理财产品；例如投理想
2、保险规划：建议通过投保意外险和定期寿险等消费性保险做好家庭风险防范，家庭年保费宜控制在3000元以内；
3、子女教育金规划：读幼儿园，到读高中、大学费用大幅增加，在子女幼年时开始为学费做准备，建议利用基金定投方式每月投资1000元，假如按预期年收益率8%计算，10年时间就能积累18万元的教育基金；
4、住房规划：按揭购房，如果首付不够建议优先考虑二手房或商品房。

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荥阳市13151753902： 家庭投资理财规划方案怎么制定? - ？
佴兴派斯： 现在越来越多的家庭重视理财了,可以让自己的闲钱为自己赚到更多的收益,不过在理财的时候我们要制定出合理的方案,那么家庭投资理财规划方案怎么制定呢?要注意哪些方面呢?其实在家庭理财中,每一个家庭的收入基本上都是固定不变...

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佴兴派斯：真正的理财规划并不是一套可以完全照搬的理论而已,而是因时,因境,因人,因事而异来量身定做的方法.建议大家学以致用,在此基础上进行修改,而不是盲目照搬.家庭理财实施的步骤1、家庭理财计划每个人都会有不同的...

荥阳市13151753902： 如何建立家庭理财规划方案,怎么制定家庭理财规划 - ？
佴兴派斯： 要一步一步的来施实.一、清点所有零钱.二、开始每天的开支记帐.连续二、三个月. 三、从中找出哪些可以节省下来,哪些是省不下来的. 四、符合你家的开支情况制定规划预算.尽量压减. 希望能帮助你

荥阳市13151753902： 怎样设计家庭理财方案 - ？
佴兴派斯： 怎样设计一份家庭理财方案1、学会节流 工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步.2、做好开源 有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益.3、善于计划 理...

荥阳市13151753902： 怎么制订合理的个人家庭理财计划 - ？
佴兴派斯： 1.认清自己:了解自己的基本情况:固定资产、流动成本、所需还的债务、剩余投资、总收入以及总支出、能够承受多大的投资亏损等资金信息;同时也要了解自己是否掌握了一定的投资方式与投资技能等能力信息; 2.三大准备:在开始理财之前,要充分准备资金、知识和心理三方面的准备工作,这里尤其是良好的心理准备,要对投资风险有一定的认识; 3.开源节流:处理好收入与支出,一方面要增加新的收入来源,另一方面要减少不必要的开支.节流也不仅仅是压缩开支,也包括合理消费,合理利用借贷消费、信用消费,建立一种现代的个人消费观念.

荥阳市13151753902： 家庭理财计划如何做合理? - ？
佴兴派斯： 制定方案如下:1、首先预留备用金 大概是1万左右当作备用金,这备用金可以购买货币基金,得以充分利用,货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用.(利率大于活期存款)2、 可以购买几支 基金 包括股票型 混合型 债券型基金 投资比例...

荥阳市13151753902： 家庭理财规划方案是怎样的? ？
佴兴派斯： 第一步:设定理财目标.首先要给自己顶一个理财的目标,然后就根据自己的目标一步步的努力,如果有足够的资金完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实...

荥阳市13151753902： 如何合理设计家庭理财投资规划 - ？
佴兴派斯： 制定家庭理财规划方案需要了解:1,目前的家庭财务状况,包括家庭人员结构,收入、开支、存款、负债等;2,家庭财务目标或远期规划.根据现在状况设定规划方案,以满足未来的财务需求.通常来说,每个家庭的财务状况和需求不同,做出的规划方案就需要量体裁衣,在没有具体的信息和需求的情形下给到的建议可执行性不足,比如,需要配置保险,就像需要买件衬衣的指令一样,很难执行.所以,通常需要与财务顾问沟通交流,在他的协助之下给出方案,且在执行过程中保证实施.否则就像买件衬衣容易,合不合身,舒不舒适,款式是否恰当这些因素缺一不可,如果不合适,就成了衣柜里的摆设,跟浪费没区别.

荥阳市13151753902： 如何制定适合自己的家庭理财计划? - ？
佴兴派斯： 一、大同小异,强制储蓄是必不可少的; 二、安全起见,购买必要的保险产品; 三、理财增值,尝试投资P2P理财产品.另外,广州贷专业理财规划师提醒,不同的家庭应根据自身不同的情况,制定适合自己的家庭理财计划,不能人云亦云.

荥阳市13151753902： 如何设计家庭理财计划 - ？
佴兴派斯： 每月拿出300元左右做基金定投,连续至少10年(以后可以作为孩子的教育金用) 每月2000元存在银行(作为短期急用准备) 家庭年支出保险总费用5000元左右(要先看大人是否有充足的保障,再考虑小孩) 剩下是可以用来做些高收益高风险的投资,如:股票,期货等